Según publica hoy la prensa, el Sr. L.B (senador y persona vinculada al Partido Popular) y vinculado a los hechos que se están investigando en la Audiencia Nacional, TSJ de Valencia y TSJ de Madrid (caso Gürtel), para dar explicación acerca de las razones por las que en enero de 2003 ingresó en una cuenta suya de un banco 330.000 euros en billetes de 500 euros, ha declarado que un mes antes había pedido un préstamo por ese importe al banco, que lo retiró en metálico para destinarlo a cierta operación de compra de cuadros que proyectaba hacer y que, como la operación se frustró, devolvió el préstamo igual que lo recibió.
La información tiene su interés jurídico porque, al parecer, en las investigaciones judiciales que se siguen se ha detectado que en los registros contables incautados a otra persona (que dirigía una empresa a través de la cual se desviaban cantidades de dinero para obtener favores político-administrativo-económicos) se encuentran algunas anotaciones sobre entregas de dinero a un tal L.B que coinciden, en fechas e importes, con las que el Sr. L.B ingresó en metálico en el Banco.
Al parecer, Hacienda ya pidió información al Sr. L.B en su momento, pues la sagacidad de los Inspectores les llevó a pensar que era un poco raro ingresar tan cuantioso importe en efectivo y en unos billetes tan propicios a ciertas operaciones extrañas. Tras las explicaciones del préstamo dadas por el Sr. L.B, que se sepa, Hacienda lo comprendió y lo dio por bueno.
No digo que sea así en este caso concreto, pero, casualmente, hace poco expliqué a mis alumnos en unas sesiones docentes que imparto sobre blanqueo de capitales que una de las fórmulas "clásicas" para blanquear dinero opaco al fisco o procedente de actividades delictivas consiste, precisamente, en la utilización de la figura del préstamo bancario.
Veámoslo gráficamente: supongamos que una persona tiene en su poder una cantidad importante de dinero de procedencia ilícita; para que dicha cantidad sea utilizable regularmente en el mercado (esto es, para blanquearla) es básico que la misma sea introducida en el mercado financiero (pues, por mucha crisis económica y desconfianza en los bancos que exista, es raro, y peligroso por el riesgo de extravío o robo, que se tenga mucho dinero en metálico en casa metido en una caja de zapatos). Pero como el Estado no es tonto, ha decidido someter las entradas de dinero en el sistema financiero a especiales controles (lo que se conoce como "medidas de prevención del blanqueo de capitales") y que consisten, básicamente, en el deber de las entidades financieras de averiguar mínimamente la procedencia de ciertos ingresos que se sospechan procedentes de actividades ilícitas y de informar a unos organismos especiales para la prevención del blanqueo de capitales para que se investigue adecuadamente.
Ante tales controles, los blanqueadores tienen que buscar alguna apariencia de licitud de la procedencia del dinero. Y una de las fórmulas ideadas es la de pedir un préstamo a una entidad financiera. La secuencia del mecanismo es la siguiente: tengo 330.000 euros ilícitos (procedentes de un soborno, o del tráfico de armas, mujeres o drogas); pido un préstamo por importe de 330.000 euros que utilizo para realizar negocios varios de tipo legal (por ejemplo, comprar un piso), sobre los que nadie dudadrá ya que proceden de una entidad financiera; el préstamo lo voy amortizando (total o parcialmente) con el dinero ilícito. Ergo, los 330.000 euros ilícitos ya han sido blanqueados: he usado 330.000 euros lícitos para adquirir un piso lícitamente, pero, en realidad, lo he pagado con dinero ilícito. Y esto es hacer tampas.
Total, un juego de niños.
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